Семейные финансы • Страхование • Пенсия • Ежегодная проверка

Финансовый чек-лист для семьи: что проверять раз в год

Одна системная проверка в год помогает убрать лишние платежи, закрыть пробелы в защите и держать под контролем долгосрочные накопления.

1) Страховой портфель

• Проверьте, нет ли дублей покрытий по здоровью, жизни и потере трудоспособности.
• Сверьте суммы покрытия с текущими доходами и расходами семьи.
• Обновите список выгодоприобретателей в ключевых полисах.

2) Пенсия и накопления

• Проверьте, что взносы поступают без пропусков и ошибок.
• Сравните комиссии с актуальными рыночными условиями.
• Поймите, соответствует ли инвестиционный профиль вашему горизонту и уровню риска.

3) Бюджет и долги

1. Соберите все кредиты, рассрочки и обязательные платежи в одну таблицу.
2. Проверьте эффективную процентную ставку и порядок приоритетного погашения.
3. Убедитесь, что у семьи есть резервный фонд хотя бы на 3–6 месяцев расходов.

4) Документы и доступ семьи

• Обновите контакты страховых компаний, пенсионных фондов и банков.
• Проверьте, где хранятся полисы, отчеты и важные договоры.
• Убедитесь, что супруг(а) знает, где находится вся ключевая информация.