← חזרה לכל המאמרים

לקחתם משכנתא? זה הזמן לבדוק גם את הפנסיה והביטוחים

אחרי שחותמים על משכנתא רוב האנשים מרגישים שסיימו את הסיפור. בפועל, זו רק תחילת פרק חדש בניהול הכלכלי של הבית. ההחזר החודשי משתנה, רמת המחויבות עולה, ולפעמים צריך גם להתאים את ההגנות המשפחתיות למציאות החדשה.

קודם כל - להבין מה השתנה

משכנתא מכניסה הוצאה חודשית קבועה וגדולה יחסית. לכן חשוב לבדוק אם במקרה של פגיעה בהכנסה או אירוע רפואי, יש לבית מרווח נשימה. כאן נכנסים לתמונה ביטוח משכנתא, ביטוח החיים, ולעיתים גם כיסוי של אובדן כושר עבודה.

3 בדיקות שכדאי לעשות מיד

1. בדקו את ביטוח החיים למשכנתא - כמה הוא עולה, והאם הוא יושב נכון ביחס לביטוחים אחרים שכבר קיימים לכם.
2. עברו על אובדן כושר עבודה - האם הכיסוי נותן מענה סביר להחזר החדש של הבית.
3. עדכנו את התקציב המשפחתי - כדי לוודא שנשאר גם מקום לחיסכון, ולא הכול הולך רק להחזר.

איפה הרבה משפחות מפספסות?

בזה שהן מסתכלות על המשכנתא כמוצר נפרד. בפועל, היא משפיעה על כל התמונה: כמה כסף נשאר כל חודש, כמה שקט יש במקרה חירום, ואיך בנוי התיק הביטוחי. לפעמים כבר יש לכם כיסויים חופפים, ולפעמים דווקא חסר כיסוי במקום חשוב.

לא לשכוח גם את הצד השוטף

גם אם עמדתם יפה באישור המשכנתא, כדאי לשמור כרית ביטחון. אם עדיין אין לכם סכום זמין בצד, זה זמן טוב לקרוא גם על קרן חירום משפחתית ולהבין מה נכון לבית שלכם.

לקחתם משכנתא ורוצים לעשות סדר בכל התמונה?

אפשר לבדוק יחד מה השתנה בתיק, איפה יש חפיפות, ואיפה כדאי לחזק את ההגנה של הבית.

לתיאום בדיקה אישית