איך עושים סדר בכל הביטוחים?

שלב 1: מקימים מפת ביטוחים אחת ברורה

מרכזים את כל המידע לטבלה אחת: סוג הפוליסה, חברה, עלות חודשית, סכום כיסוי, תאריך עדכון אחרון והערות על חריגים. פעולה פשוטה זו כבר חושפת כפילויות ותשלומים מיותרים.

• אוספים דוחות שנתיים, פוליסות ואישורי חיוב מכרטיס אשראי/חשבון בנק.
• מוסיפים כיסויים דרך מקום עבודה וקופות החולים כדי לקבל תמונה מלאה.
• מסמנים פוליסות שאינכם מבינים עד הסוף ומטפלים בהן ראשונות.

שלב 2: בודקים איכות כיסוי לפני שמסתכלים על מחיר

פוליסה זולה יכולה להיות יקרה מאוד ברגע האמת אם היא כוללת חריגים רחבים או פיצוי לא מספק. לכן בודקים קודם התאמה לצרכים ואז משווים מחיר.

1. האם סכום הכיסוי מתאים להכנסות ולהתחייבויות המשפחה?
2. האם תקופת ההמתנה (אכשרה/המתנה לתביעה) סבירה עבורכם?
3. האם יש כפל עם פוליסה אחרת או עם כיסוי דרך המעסיק?
4. האם הפוליסה עדיין תואמת את מצב החיים הנוכחי שלכם?

צ'קליסט שנתי קצר לתחזוקת תיק ביטוח

בדקו פעם בשנה: האם העלות הכוללת עלתה, האם נוספו כיסויים כפולים, האם עודכנו מוטבים, והאם הכיסוי עדיין מגן על רמת החיים של המשפחה במקרה אירוע רפואי או תעסוקתי.

להעמקה נוספת: איך לזהות כפל ביטוחים וגם איך בודקים תיק ביטוח בצורה מקצועית.

שאלות נפוצות