← חזרה לכל המאמרים

קיבלתם העלאה בשכר? הנה מה שכדאי לבדוק בפנסיה ובביטוחים

כשמקבלים העלאה בשכר רוב תשומת הלב הולכת לנטו, ובצדק. אבל דווקא ברגע כזה שווה לפתוח גם את התיק הפנסיוני והביטוחי. לפעמים העלאה יוצרת הזדמנות לשפר הפקדות, לעדכן כיסויים או פשוט לוודא שהכול עובד כמו שצריך.

1. בדקו שההפקדות באמת עלו

העלאה בשכר לא תמיד מתגלגלת מיד ובצורה מלאה להפקדות. לכן כדאי לעבור על תלוש השכר ועל ההפקדות בפועל, ולוודא שהעדכון הגיע גם לקרן הפנסיה או לביטוח המנהלים. אם אתם רוצים מסגרת ברורה, שווה להיעזר גם במדריך על בדיקת דוח הפנסיה השנתי.

2. בדקו אם הכיסוי עדיין מתאים

ככל שההכנסה עולה, גם רמת החיים בדרך כלל עולה. זה זמן טוב לבדוק אם אובדן כושר עבודה וביטוח החיים שלכם עדיין מתאימים למה שהמשפחה באמת צריכה. לא תמיד צריך להגדיל הכול, אבל כן חשוב להבין אם יש פער.

3. חשבו מה עושים עם התוספת

לפני שכל ההעלאה נבלעת בהוצאות השוטפות, שווה להחליט מראש מה עושים עם חלק ממנה. יש מי שמפנה חלק לחיסכון, יש מי שמגדיל קרן חירום, ויש מי שבודק חיסכון לטווח בינוני. החלטה קטנה עכשיו יכולה להרגיש מעולה עוד כמה שנים.

4. זו גם הזדמנות לבדוק דמי ניהול

כשעוצרים לבדוק את התיק, אל תדלגו על דמי הניהול. העלאה בשכר לא משנה אותם אוטומטית, ולפעמים דווקא עכשיו שווה להשוות, להתמקח ולעשות סדר. אם לא בדקתם מזמן, המדריך על דמי ניהול יעזור לכם להבין מאיפה להתחיל.

קיבלתם העלאה ורוצים להבין מה נכון לעשות עכשיו?

אפשר לעבור יחד על ההפקדות, הכיסויים והחסכונות, ולבנות תמונה פשוטה וברורה בלי להסתבך.

לתיאום בדיקה אישית